Wer hat Erfahrung mit smava.de, auxmoney oder ähnlichen Seiten und wenn ja welche?

Beste Antwort

Ich bin Anleger bei Smava und habe dort 17 Kreditprojekte seit ca. 1,5 Jahren laufen.

Die Abwicklung war unkompliziert. Smava erledigt letztendlich alles. Anleger und Kreditnehmer stehen sich anonym gegenüber.

Ich investiere größtenteils in gute Schufa-Ratings (A, evtl. B) und habe auch ein paar schlechte Ratings dabei. Meine Erfahrung ist, dass fast jeden Monat ein oder zwei Anleger mit ihrer Rate in Verzug kommen, und zwar regelmäßig die mit schlechten Schufa-Ratings. Bislang wurde aber mit einer Ausnahme nach einigen Tagen Verzug schließlich doch noch gezahlt. Es sieht so aus, als ob einer der Schuldner nun einen Totalausfall liefert.

Bei Smava gibt es eine Absicherung gegen Totalausfälle, der zumindest das investierte Kapital rettet, nicht aber die ausgefallenen Zinsen. Details zum "Poolausgleich" und auch zum Umgang mit säumigen Zahlern findet man auf der Smava-Website, die ziemlich gut gemacht ist.

Für mich war Smava der erste Versuch einer nichtbörslichen "ungewöhnlichen" Geldanlage. Bislang bin ich zufrieden. Die prognostizierte Rendite lag bei Abschluss bei ca. 4,5%, inzwischen bin ich (mutmaßlich dank stabiler Schuldner) bei 5% angekommen. Natürlich sinkt die, wenn mehr Schuldner in meinem Portfolio ausfallen bzw. wenn im Pool viele Schuldner ausfallen - was wiederum an der Konjunktur hängen kann. - Die Rückzahlkurve bringt es mit sich, dass die Schuldner (die ja konstante Raten bezahlen) anfangs mehr Zinsen und am Ende fast keine Zinsen mehr bezahlen. D.h. dass ein später Ausfall überproportional gut für den Gläubiger ist, der aus dem Pool nur die Restschuld erstattet kriegt.

Bei Smava legt man in Vielfachen von 250.- Euro an. Ich würde mal sagen, dass man mindestens 12 oder 15 Kreditprojekte oder so nehmen sollte (also ca. 3750.- anlegen sollte), damit man sein Ausfallrisiko gut streut. In dieser Größenordnung sollte man auch wegen der Rückzahlungen denken. Man kriegt monatliche Überweisungen und bei 3750.- Anlagevolumen sind das ca. 70.- ; Rückzahlungen von z.B. 10.- pro Monat sind nun wirklich nicht ideal. Nach dieser Denke kann man ab einer Investition von ca. 13000.- mit monatlichen Zahlungen von 250.- rechnen, die man dann rollierend wieder anlegen kann.

Da das Geld nicht vorzeitig zurück gefordert werden kann, sollte man natürlich darauf für den Anlagezeitraum verzichten können. Die regelmäßigen Cashflows eignen sich allerdings wiederum gut, wenn man regelmäßig Geld haben will.

Man kann max 100000.- anlegen und max. 50000.- Kredit nehmen. Die Kreditlaufzeiten sind entweder 3 oder 5 Jahre.

Ich erwäge, noch etwas mehr Geld dort anzulegen. Insgesamt bin ich mit dem support und der Abwicklung sehr zufrieden. Als gute Alternative zu Festgeldanlagen ist Smava sicher geeigenet, auch als Alternative zu anderen Geldwerten (z.B. Unternehmensanleihen). Privatschuldner korrelieren nicht mit der Börse.

Mit Auxmoney habe ich keine Erfahrungen.

Edit: Frankles Hinweise sind grundsätzlich korrekt. Die Darstellung des Kreditprojekts ist oft etwas "dürftig". Jedoch überprüft auch Smava die Angaben nicht (das ist auch kaum möglich) und Kredite sind an keinen konkreten Verwendungszweck gebunden. Der Kreditnehmer kann also reinschreiben, was immer er will. - Der Umstand, dass oft nur wenige Kreditprojekte sichtbar sind, heißt nichts. Viele Anleger arbeite mit automatischen Gebotsassistenten, die für eine automatische Kreditvergabe sorgen. Bis man hinschaut, sind dann Projekte schon vollständig finanziert. Meine 17 Projekte waren binnen weniger Tage beieinander....Mehr anzeigen

Erfahrung habe ich damit nicht, aber ich habe eine Meinung aus Sicht des Investors. Wenn es dir darum geht, einen Kredit aufzunehmen, dann kannst du den Rest meiner Antwort ignorieren.

Smava wurde von der Stiftung Warentest beurteilt und fuer gut befunden. Auxmoney nicht so, weil es bei denen keine Ausfallversicherung gibt.

Ich haette bestimmt schonmal bei Smava investiert, geht aber nicht, weil ich nicht in Deutschland wohne und gemeldet bin.

Was mich stoert, ist das sehr knapp gewordene Angebot and Investitionsmoeglichkeiten. Gerade jetzt z.B. gibt es nur 4 offene Kreditwuensche - alle mit lausiger Bonitaet und Zinsen im Bereich 9 bis 12%. Einer fragt mal eben nach 29000 Euro fuer 5 Jahre und hat nicht mehr zu sagen als:
"Ich suche einen Privatkredit und möchte Sie bitten, mich hierbei zu unterstützen. Schönen Dank."
Ja. Schoenen Dank auch! Ich bin sicher, die Jungs von Smava haben etwas mehr Informationen, aber so wie ich das sehe, koennte der Teilnehmer auch den Kredit haben wollen, um sich mit dem Geld nach Paraguay abzusetzen.
Oder ein anderer: "Ich habe einen lang gehegten Traum und mit dem Kredit von smava kann er endlich erfüllt werden. Ich bin gespannt, ob es klappt."
Das waere ich auch, wenn ich ihm/ihr mein Geld pumpe.

Okay. Das hoert sich jetzt alles negativ an, aber - vorausgesetzt die Ausfallabsicherung funktioniert - ist an dem nicht viel auszusetzen. Schlimmstenfalls leihst du jemandem Geld fuer 5 Jahre und am Ende bekommst du nur die geliehene Summe zurueck, aber keine Zinsen. Und eines stimmt auf jeden Fall: Niemals alle Eier in einen Korb legen!

Ich wuerde es machen, wenn sie mich lassen wuerden....Mehr anzeigen