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Wer kennt sich aus mit Aktien-Lebensversicherung die im Fonds umgewandelt werden soll?
Unsere Finanzberater hat uns vorgeschlagen unsere Lebensversicherung von Aktien auf Fonds zu ändern ist das ok? Er sagt das die Aktien demnächst bestimmt sinken und es wäre sinnvoll zu verkaufen und das Geld im Fonds zu sichern. Auf was muss ich achten?
1 Antwort
- ramsjoenLv 6vor 8 JahrenBeste Antwort
Deine Frage lässt sich pauschal nicht beantworten. Pauschal lässt sich aber sagen: Mit jeder Umschichtung verdient der Versicherer und auch der Finanzberater mit.
Ich kenne keine LV, die für den Versicherten transparent direkt in Aktien investiert. Wenn, dann wird i.d.R. in Aktienfonds investiert. Sollte Deine LV direkt in Aktien investieren und dann von den einzelnen Aktien in einen Aktienfonds umschichten, dann ist nichts gewonnen.
Der Berater sagt, dass Aktien bald sinken werden. Frage ihn, weshalb er als Berater arbeitet, wenn er weiß, wie sich die Kurse entwickeln werden. Frage ihn, ob er schon Put-Optionen gekauft hat und sein gesamtes Vermögen auf seine Prognose wettet.
Bei Investition in Aktien und noch mehr in Aktienfonds gilt, dass bei einem Anlagehorizont von Jahrzehnten (und um den geht es bei LVs) Schwankungen irrelevant sind. Falls Du regelmäßig Monat für Monat Deine Rate überweist und die dann auch angelegt und nicht für implizite Gebühren verbraucht wird, ist das etwa so, wie wenn Du per cost averaging in einen Investmentfonds einsparst: Bei sinkenden Kursen kriegst Du mehr Fondsanteile über die Du bei später steigenden Kursen wieder stärker partizipierst.
Auf was musst Du nun achten? Achte darauf, dass Du nichts kaufst, was Du nicht verstehst! Dein Berater soll es Dir im Detail erklären, Du fertigst ein Protokoll an und lässt es ihn unterschreiben.
